Мы подготовили несколько советов для тех, кто хочет научиться сберегать и откладывать финансы.
1. Определите реальную цель для накоплений. Важно ставить достижимые цели по сумме и времени, это поможет избежать случайных трат и сохранить мотивацию.
Фарзона, SMM-специалист
На Навруз выпали длинные выходные, и мы с подругами решили поехать в Стамбул. Мне не хватало половины суммы, а залезать в семейный бюджет не хотелось. У меня было два месяца, чтобы накопить. Я завела накопительный счет в банковском приложении и назвала его "На мечту". Потом предложила свои услуги всем знакомым, взяла несколько подработок, откладывала всё, что удавалось сэкономить и даже кешбэк из налогового приложения. За два месяца накопилось $ 400, и я смогла исполнить мечту.
2. Используйте специальные счета. Чтобы не тратить сбережения можно использовать счета с ограниченным доступом или срочные депозиты. Это поможет не растратить деньги под влиянием эмоций
Камила, Фотограф
Я увлечена фотографией, это дело моей жизни. Но, как и в любой сфере, здесь нельзя стоять на месте, надо постоянно учиться. Я давно мечтала попасть на мастер-класс к моему кумиру в мире фото, но не было то времени, то денег. Наконец, я взяла себя в руки и решила, что пора. Первым делом я открыла в ТВС Bank срочный пополняемый вклад на 3 месяца под 19% годовых. Туда можно добавлять деньги, а снимать до срока нельзя. Откладывала по 10% от каждого заработка и все сэкономленные деньги. Если хотелось поехать на такси, то представляла, как покупаю новый объектив, и отправляла деньги в копилку, а сама ехала на общественном транспорте.
3. Не ставьте себе слишком жесткий режим экономии. Это может подорвать мотивацию. Начните с малого и постепенно увеличивайте сбережения.
Даврон, IT-специалист
Когда мы решили сделать во дворе летнюю кухню, я посчитал все семейные доходы и решил немного пересмотреть расходы, чтобы быстро накопить деньги на стройку. Мы перестали есть вне дома и покупать детям новую одежду и обувь: всё забирали у родственников, после их выросших детей. Отключили мобильный интернет на телефонах, купили детям транспортные карты, а я сам стал работать из дома, чтобы не тратить электроэнергию. По этой же причине мы стали рано ложиться спать, социальная жизнь пропала. В какой-то момент мне удавалось до 70% дохода отправлять в сбережения. На стройку мы накопили, но в конечном итоге такой режим экономии принёс много стресса и испортил отношения в семье.
Воспитать в себе финансовую дисциплину и накопить деньги помогает “Правило десяти процентов”. Его суть в том, чтобы с каждого разового или постоянного дохода сразу откладывать 10% на отдельный накопительный счёт. 10% носит условный характер, это может быть и 5%, и 20% — лишь бы доля была комфортна для семейного бюджета.
4. Важна не столько сумма, сколько регулярность. Это позволит создать долгосрочные финансовые планы и достичь поставленных целей. Сначала экономить и придерживаться бюджета может быть сложно, но со временем это станет привычкой.
Ксения, Менеджер
Я твёрдо решила копить, но всё время забывала пополнять счёт. А когда вспоминала - оказывалось, что зарплата уже закончилась. Помогли советы друзей. Во-первых, я настроила автопополнение счёта, и в день зарплаты определенная сумма сама отправлялась на депозит. Во-вторых, ставила будильник и напоминалки. Постепенно это вошло в привычку: уже три года я каждый вечер нахожу пару свободных минут, чтобы совершить свои финансовые ритуалы, и за это время накопила на первый взнос за квартиру.
5. Инвестируйте сбережения. Чтобы сохранить и приумножить деньги рассмотрите варианты инвестирования. Например, банковские вклады или другие инвестиционные инструменты.
Отабек, Стоматолог
Пробовал хранить деньги дома, но постоянно залезал и вытаскивал на что-нибудь. Посоветовался с женой и открыл пополняемый накопительный счет, целью поставил машину для сына. Потом стал подробнее разбираться с темой инвестирования. Понял, что лучше не хранить все деньги на одном счету, что проценты надо вкладывать обратно. В один момент хотел обратиться в инвест-компанию, но передумал: банк надёжнее, все вклады застрахованы нашим ЦБ.
6. Устраивайте личные челленджи. Это отличный способ пополнить копилку для тех, кто азартен и любит бросить себе вызов.
Мадина, Дизайнер
Как-то я прикинула, сколько трачу на кофе и ужаснулась: по 2-3 чашки в день, каждая минимум по 20 000 сумов. Не поверила, и стала отдельной строкой заносить в программу контроля расходов. Цифра осталась впечатляющей. Я бросила себе вызов и придумала челлендж: месяц не пью кофе, а все деньги откладываю на отдельный счёт. За этот месяц поняла, что кофе не необходимость, а допинг, к которому я тянулась "по привычке". Челлендж закончился удачно: + 1 200 000 сумов на отдельном счету. К кофе я так и не вернулась, не пью его уже полтора года.
Как сохранить и приумножить накопленное?
Прежде, чем использовать эти советы, надо решить, где хранить сэкономленные средства. Складывать их под матрас или держать на зарплатной карте не выгодно, инфляция быстро обесценит ваши старания. Одно из очевидных решений — открыть в банке накопительный или пополняемый вклад с ограничениями по снятию денег. Такой вариант защитит сбережения и убережет вас от соблазна стихийно их потратить.
В TBC Bank можно открыть накопительный счет на очень выгодных условиях:
- вклад можно открыть хоть с 1 000 сумов;
- годовая ставка 18%;
- возможность пополнять и снимать деньги в любое время.
Когда накопится некоторая сумма, её можно переложить на срочный пополняемый вклад. Он открывается на определенный срок от 3 до 24 месяцев, и снять деньги в любое время нельзя, это защищает от импульсивных покупок. При этом тут выше ставка: до 25% годовых, а пополнять вклад можно до 1 млрд сумов. На этом счете лучше аккумулировать средства, которые должны расти и работать на долгосрочные проекты.
Начав откладывать даже такую маленькую сумму как 1000 сумов, вы положите начало большему вкладу, а сохранив эту привычку сможете получить хорошую прибыль.
